안녕하세요 ~ 재테크 도우미 시나브로입니다.
3년전 분양 받았던 신축 아파트가 있습니다. 다음달에 입주 예정이었는데 갑자기 아파트를 담보로 받을 수 있는 잔금대출이 막혀버렸다는 소식이 전해졌습니다.
일반적으로 신축 아파트입주시에 해당 아파트를 담보로 하여 잔금대출을 실행하여 중도금 대출금을 상환하고 남은 잔금도 상환하여 아파트에 입주할 수 있는데요
1금융권 은행인 NH농협부터 대출이 중단되기 시작하더니 2주전에는 중도금 대출을 실행했던 은행에서 담보대출을 받을 수 없는 상황까지 와버렸습니다.
긴급하게 예비 입주자회의 대표분들이 고생해주셔서 생각지도 않게 1금융권 은행이 아닌 상호금융권이라고 부르는 신협, 새마을금고 ... 에서 주택담보대출을 실행하게 되었습니다.
태어나서 처음으로 아파트를 담보로 하여 주택담보대출을 신청하면서 잔금대출에는 두가지 방식이 존재하며 장단점이 있다는 걸 알게 되었습니다.
두가지 담보대출 방식은 원금 균등 상환 방식과 원리금 균등 상환 방식인데요
이미 아파트 담보 대출을 한번이라도 받아보셨던 분들은 잘 알고 계시겠지만 앞으로 잔금 대출을 받으실 분들을 위해서 제가 파악한 장단점을 포스팅해보려고 합니다.
지금 당장 아파트도 없는데 무슨 담보대출 방식을 미리 알고 있어야 되는지 가뜩이나 머리도 복잡한데... 라고 생각하실 수 도 있지만 이번 기회에 잔금 대출 방식을 알게 되시면 금방 청약에 당첨되시거나 아파트를 매매하는 일이 생길수도 있으니 미리 대출 상환 방식을 알고 계시면 도움이 될거라고 생각합니다.
이 포스팅을 통해서 원금 균등 방식과 원리금 균등 방식의 장단점을 알 수 있고 자신에게 어떤 담보대출 방식이 맞는지 잘 비교해보시면 좋을 것 같습니다.
원금균등상환방식
아파트담보대출을 받게 되면 원금 + 이자를 함께 정해진 기간동안 매달 상환하게 되는데 원금 상환금액은 균일하게 매달 납부하는데 이자금액은 초기에는 높았다가 시간이 갈수록 낮아지게 되는 방식입니다.
회차별로 원금상환금액은 일정하지만 이자금액은 회차별로 낮아지면서 매달 납부하게 되는 전체 상환금액은 매달 조금씩 줄어들게 되는 방식입니다.
원리금 균등 상환방식보다 전체 납부 이자 총액은 적게 내지만 초기에 매달 납부해야 하는 상환 금액이 크기때문에 자신의 소득 상황을 잘 체크해보시면 좋을 것 같습니다.
일반적인 주택 담보대출의 경우 30년 ~ 35년까지 길게 상환 기간을 잡기때문에 현재 소득이 많고 앞으로 소득이 줄어들 가능성이 크다면 원금 균등 상환 방식을 선택하는 게 더 나을 수 도 있을 것 같습니다.
원리금균등상환 방식
원리금균등상환방식은 상환원금은 매달 늘어나지만 상환한 금액만금 매달 납부하는 대출 이자금액은 조금씩 줄어들게 됩니다.
하지만 매달 납부하는 상환금액(원금 + 이자)이 고정이기때문에 실제 납부하는 전체 이자금액 자체는 원금균등상환방식보다 더 많은 이자를 내야 합니다.
상환원금은 매 회차마다 조금씩 늘어나지만 그와 반대로 이자 납부 금액은 조금씩 줄어들면서 매달 납부하는 금액(원금 + 이자)은 고정입니다.
실제 총 납부하는 이자금액을 계산해보면 원금균등방식 < 원리금균등상환 방식이 더 많은 총액 이자를 납부해야 합니다.
개개인마다 소득 금액이 다르기때문에 원금균등방식이 좋다 원리금균등상환 방식이 더 좋은지를 일률적으로 정할 수는 없습니다.
총 이자금액을 적게 내고 싶다면 원금균등상환 방식을 선택하시고 초기에 큰 납부 금액을 내기 부담스럽더라도 원리금 균등 상환 방식도 고려해보시기 바랍니다.
또 하나의 차이점은 원금균등방식보다 원리금균등상환방식이 더 높은 대출한도가 설정되기때문에 보다 많은 금액을 대출받아야 한다면 원리금 균등상환 방식을 선택해야 합니다.
요즘 대출이자계산기앱도 있고 웹페이지에서도 담보대출계산기 기능을 지원하고 있기때문에 직접 계산해보시고 자신에게 어떤 방식이 유리할지 계산해보시면 좋을 것 같습니다.
한가지 팁을 알려드리자면 1금융권에서는 대부분의 아파트 담보 대출이 거치기간을 두지 않도록 변경되었습니다.
즉 매달 원금 + 이자를 무조건 함께 납부해야 합니다.
하지만 2금융권으로 부르는 새마을금고의 주택담보대출의 경우 거치기간을 최대 5년까지 설정할 수 있는 지점들이 아직 남아 있습니다.
거치기간이라는 것은 주택담보대출 후 원금은 상환하지 않고 이자만 낼 수 있는 것을 말합니다.
아 거치기간동안은 원금액 내지 않고 전체 담보 대출에 대한 이자만 내기때문에 담보대출금액이 크신분들에게는 매달 납부하는 상환금액이 훨씬 적어지기때문에 거치 기간을 설정할 수 있다면 설정하시는 것도 좋을 것 같습니다.
요즘 1금융권 대출이 워낙 어렵기도 하지만 새마을금고, 신협, 수협... 상호금융권이 1금융권의 아파트담보대출보다 금리가 비슷한 경우가 있기때문에 1금융권 담보대출이 어렵다면 거치기간의 장점도 있는 상호금융권 담보대출 상품도 한번 찾아서 비교해보시면 좋을 것 같습니다.
그리고 하나 더!!! 담보대출 기간을 15년 이상 길게 설정해야지만 주택담보대출 상환에 따른 연말정산 혜택을 볼 수 있기때문에 이점도 참고하셔서 아파트담보대출 상환 기간을 잡아보시기 바랍니다.
자이
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충남 홍성에서 분양해서 많은 분들이 관심을 가졌던 홍성자이의 무순위 청약이 나왔습니다.
모두 부적격 세대들로 판명되어 무순위 줍줍 청약으로 나오게 된 것으로 알고 있습니다.
아파트 청약하시는분들은 부디 부적격을 당하지 않도록 미리미리 청약 조건들을 대해서 공부하시길 추천드립니다.
청약 기간은 10월 8일 (금) 10:00 ~ 17:00 이며 충남 홍성에 거주하는 만 19세 이상 성년자인 무주택자분들만 신청이 가능합니다.
청약 신청 방법은 자이홈페이지나 자이앱으로 신청할 수 있기때문에 자이회원이 아니신분들은 자이앱을 플레이스토어나 앱스토어에서 미리 자이앱을 다운로드 후 회원가입까지 진행해두시면 좋을 것 같습니다.
홍성자이 무순위 줍줍 청약공급 타입 / 세대수
84㎡A : 3세대
84㎡B : 12세대
홍성자이 무순위 자격 조건
무순위 줍줍 신청 입주자 모집공고일기준 홍성군에 거주하는 무주택 세대구성원 중 성년자
청약통장 사용안합니다.
청약신청금 없습니다.
재당첨제한 없습니다.
오직 추첨을 통하여 당첨자를 선정합니다.
가족이나 지인분들중에 홍성에 거주하시는 무주택자분들이 있다면 널리널리 입소문 내어주세요^^
2021.10.05 - [재테크] - 2021년 10월 5일 특판정기예금 특판정기적금 및 재테크 정보를 공유합니다
2021년 10월 5일 특판정기예금 특판정기적금 및 재테크 정보를 공유합니다
안녕하세요 재테크 도우미 시나브로입니다. 2021년 10월 5일 기준으로 가입 가능한 특판 정기예금 특판 정기적금 금리를 비교해 볼 수 있도록 정리해았습니다. 그리고 그 외 재테크 정보를 쉽게
sinabroyong.tistory.com
이번주 특판정기예금 특판정기적금 및 재테크 정보가 궁금하시면 링크 참고해주세요~
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